二手车金融渗透率最高不足20% 问题出在哪？

近日，一份第三方数据公司发布的数据显示，中国的二手车金融发展还处在初级阶段，处在风口的二手车电商公司的金融渗透率最高者也不超过20%。

根据中国经济网报道，这份报告的发布机构是一家名为集奥聚合的第三方平台，它发布的《2016二手车市场洞察报告》指出，在二手车电商领域，瓜子二手车金融渗透率数据大幅领先其他平台，优势突出。但这家从卖家到买家的二手车直卖平台的金融渗透率也只有18%，其次为人人车10.5%，而优信二手车的金融渗透率仅为6.6%。

瓜子二手车CTO张小沛透露，在整个二手车行业的汽车金融渗透率在8%以下。造成二手车行业金融渗透率整体偏低的关键在于二手车是非标准产品，一车一价致使银监会出手限制银行的进入。目前市场上的从业者多为融资租赁公司及涉及汽车企业自己的汽车金融公司。

其中，汽车金融公司虽然可以直接开战二手车信贷业务，但由于直接受银监会监管，所以审查也非常严格。而一些第三方的融资租赁公司虽然也开展二手车金融业务，但多只涉及二手车的库存融资，消费金融业务也因成本太高、审核太严，而无法做大业务。

张小沛表示，瓜子二手车能做好二手车的消费金融业务，也得益于在坏账方面的管控能力。根据统计，目前中国的汽车消费信贷的平均坏账率高于2%，瓜子却做到了低于万分之1.5。

这个数字既帮助瓜子能够获得比较便宜的现金，又能获得监管部门的认可，从而形成了正向循环。瓜子从去年7月开始做金融，2016年12月，月贷款申请额已经达到100亿；继获得融资租赁牌照后，瓜子二手车在2016年底获得了二手车电商领域首张互联网小额贷款牌照；经中国人民银行征信中心批复同意，瓜子二手车接入中国人民银行征信系统。

此外，瓜子二手车金融高速发展与其重点布局密不可分。依托于场景化的交易，在大数据和人工智能的基础上，瓜子二手车搭建了产品最丰富的“1+1+1”矩阵式金融开放平台，增强了平台服务能力，以创新、完善的服务能力有效承接了线上客户，不仅有效提高了效率而且大大改善了用户体验，更帮助瓜子金融实现让“贷款买车的过程像全款买车一样便捷简单”的效果。

根据中国汽车工业协会预测，2020年中国汽车金融市场的渗透率，将有望达到50%。在交易量及金融渗透率的双重驱动下，我国二手车金融市场在未来6-8年将达到万亿规模。在瓜子二手车等电商平台的不断创新和努力下，二手车金融将会进一步爆发。